行业内一直有流传政府版百万医疗险的消息，只是消息来源太零碎，一直也没有具体的信息，昨天深圳客户和老胡说深圳搞了个医保卡百万医疗，让我看看，值不值得买，仔细一看，很有意思。
深圳专属医疗险
深圳银保监指导，保险同业公会统一组织开发设计，商业保险公司承保的专属医疗险产品，政府搭台，企业唱戏模式。
有两类产品，报销型的医疗险已经上线，给付型的重大疾病保险还在计划中。
总体来看是定制的百万医疗险，讲一下特点吧。
1、不限投保年龄，大赞
2、医保卡余额付费，这个没太大关系
3、八种既往症不可投保，已经很宽松了，再宽松就要从ICU门口拉客户了。
保障责任详解
这部分内容真把老胡看晕了，加了一个深圳重特大疾病补充医疗保险的概念，所以要先说一下这个，一年30大洋。
一、深圳市重特大疾病补充医疗保险保障待遇
参加深圳市重特大疾病补充医疗保险（以下简称“重疾补充保险”）的参保人按照《深圳市重特大疾病补充医疗保险办法》规定享受以下两项待遇：
参保人在享受深圳市社会医疗保险待遇的基础上享受重疾补充保险待遇。
待遇一：在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗费用，按《深圳市社会医疗保险办法》规定属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，超出部分由承办机构平安养老保险股份有限公司深圳分公司（以下简称平安保险）支付70%。
待遇二：在同一社会医疗保险年度内，患重特大疾病的参保人在深圳市内社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店、已办理转诊、备案的市外医疗机构购买使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》（以下简称药品目录）内药品所发生的费用，由平安保险支付70%，支付金额最高不超过15万元，其中在市外医疗机构购买的药品按不高于本市供应价格的标准，由平安保险按上述比例支付。
以下情形重疾补充保险不予支付：①不符合享受深圳市社会医疗保险待遇时间段的部分；②已由基本医疗保险基金、地方补充医疗保险基金和医疗救助金支付过的部分；③未按《深圳市社会医疗保险办法》规定办理转诊、备案，在市内、市外医疗机构住院相应增加的个人自付部分；④未按《深圳市社会医疗保险办法》规定办理转诊、备案，在市外医疗机构和药店购买药品目录内药品；⑤住院使用基本医疗保险诊疗项目范围内的特殊医疗材料或单价在元以上的一次性医用材料、安装或置换人工器官，因超过基本医疗保险最高支付金额需个人承担的部分；⑥因违反医疗保险规定，医疗保险统筹基金支付待遇减半支付后相应增加的个人自付部分
那么我们回来看看深圳医疗险的保障机制。
社保范围内费用：
深圳社保和深圳重特大疾病补充医疗险报销以后，自付一万以上剩余部分%报销，由于深圳重特大也有免赔约定，所以这里的一万是共用的，可以抵冲。
没有用深圳医保身份就医，自付一万以上，剩余部分60%报销。
用了深圳医保身份，但是没有用重特大，自付一万以上，剩余部分30%报销。
实在不太理解第3条这个约定，按道理用了医保身份也能帮保险公司省钱，反而赔付的更少了？老胡猜测是希望大家积极参保深圳重特大吧。
特定药品费用
这是个特药（靶向药物）目录内的药物
经过重特大报销的，1万免赔，%赔付
未经重特大报销的，扣除70%（上限15万）后，1万免赔，%赔付
特药有目录限制，有使用范围限制，如果该药物已经纳入深圳医保，那么不报销，整体看下来，这部分基本是鸡肋。
补充特药费用
这又是个药品目录，真是要看疯了。
医院/限定药店购买，1万免赔（单独计算），%赔付。
社保外医疗费用
这是个赔付大头，也是医疗费的大头。
经过社保报销，1万免赔，%赔付。
未经过社保报销，1万免赔，60%赔付。
估计看到这里大家都晕了，因为老胡晕了好久，来总结一下吧。
四个主要的保险责任，分别有一万的免赔，医保内费用的免赔可以用深圳重特大共用，其它都是各算各的，也就是说比较极端的情况，免赔额是4万。
考虑到深圳社保的报销比例很高，配合重特大的话，社保内费用的报销没有实际意义，当然，前提是你有上重特大，只是如果没上的话，1万免赔后只保30%，也没啥实际意义。
两个特药，聊胜于无吧，限制实在太多，加上各有一万免赔，保险公司的风险不高。
社保外费用报销，这个还是很不错的。
老胡观点
相比目前流行的商业百万医疗险，虽然保障责任差了点（差距并不大），但是有两个逆天的优势。
1、全年龄段都可以保，并且是统一费率，虽然年轻人吃点亏，但是年纪大的赚便宜啊，谁还没个老的时候？
2、既往症真的太宽松了。
恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤
肾病：慢性肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全
肝病：慢性肝炎、肝硬化、肝功能不全
心脏病：冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病
脑疾病：脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、脑血管畸形或脑血管瘤、癫痫、帕金森病
高血压：3级高血压(未服药时，收缩压≥mmHg和(或)舒张压≥mmHg)
病：慢性阻塞性肺病、慢性支气管炎、支气管扩张
糖尿病且伴有并发症：指胰岛素依赖型糖尿病(1型糖尿病)或2型糖尿病，且伴有局部并发症(含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变)
刚开始看的时候我觉得这玩意真不错，仔细想想其实和商业百万医疗还是有差距的，尤其对于身体健康的人来说，百万医疗的责任更好些，但是反过来，身体有问题的人更加需要医疗险，所以这个产品的社会积极意义更加好，整体来说保障责任并没有缩水很多，主要差别在于4个责任都有一万的免赔，考虑到保费如此便宜，这也不算啥了，毕竟保险公司也要控制风险。其实老胡倒是觉得，直接把常规百万医疗搬过来，放宽既往症核保，上海也有同类产品，也是医保卡余额可以购买，就是把百万医疗搬过来了，只是既往症的约定沿用了百万医疗产品，能结合一下就好了，保费贵点就贵点，并不是太大的问题。对于深圳的客户而言，有百万医疗的，可以继续或者更换到这个产品上去，没有百万医疗，比如被拒保的，超龄的，只要符合参保条件的，上一个这个是非常好的。投保方式：